Выдача кредита по временной регистрации

Вопрос:

Подскажите, отправляю заявки на кредит в 200000 рублей. Кредит одобряют, но только слышат о том, что нет постоянной прописки — отказывают. Возможно, в таком случае вязать кредит и в каком банке?

Ответ:

Да, действительно, если вы пытаетесь взять кредит в городе, в котором вы не прописаны, это становится проблемой. Но в последнее время, особенно в Москве, Московской области и Санкт-Петербуре, банки начинают пересматривать свою политику. Тут всё дело в том, что по банковской статистике на 200 выданных рублей 10 банку не возвращают. Кажется, что это ерунда, но если смотреть на эту проблему в масштабах банка, это серьезные денежные потери. Поэтому банки стараются застраховать себя от невозвратов всеми возможными способами, и отсутствие прописки это серьезное препятствие для вас, как для заемщика.

В общем случае, всё зависит от банка и его политики. В одном банке в любом случае вам потребуется постоянная регистрация, в другом вам смогут дать кредит и с временной регистрацией, а в третьем вообще прописку не попросят.

Так же различаются подходы к этому вопросу в зависимости от того, какой именно кредит вы хотите брать, крупный, на автомобиль, или небольшой, на покупку, к примеру, стиральной машины. Тут тоже подход различается, чем больше сумма, тем строже банк проверяет вашу заявку.

В случае, если у вас нет регистрации или есть временная регистрация, некоторые банки сможет несколько примирить с этим ваш долгий стаж на работе в городе, где у вас нет регистрации. Долгий имеется ввиду 3 года и больше. В этом случае банк видит, что работаете вы тут давно, никуда бежать не собираетесь и есть высокая вероятность того, что вы будете платить по кредиту.

Ещё один нюанс, связанный с временной регистрацией связан с тем, что если даже банк согласится выдать вам кредит, он не будет превышать по сроку дату окончания вашей регистрации. Например, если до окончания временной регистрации у вас осталось 7 месяцев, то и кредит банк на больший срок вам, скорее всего, не одобрит.

Если у вас постоянная регистрация в условном первом городе, а живете, работаете и имеете временную регистрацию во втором городе, банк будет смотреть на то есть ли у него филиал в первом городе, и если есть, то это может сыграть положительную роль, т.к. это означает, что даже если вы вернетесь жить в первый город, вам будет удобно оплачивать кредит, а банку, в самом плохом случае развития событий, вас искать и в суд на вас подавать на взыскание долга.

Если банк вам отказывает но основании отсутствия у вас прописки, вы можете предложить какое-то значимое имущество в залог или пригласить поручителя с хорошим официальным доходом, эти действия могут привести к положительному решению банка.

И еще маленькая деталь, легче всего оформить кредит без прописки можно с помощью кредитной карты, т.е. оформлять в банке не потребительский или иной другой кредит, а кредитную карту. Подобные заявки не рассматривают так же пристально и условия мягче, поэтому получить карту легче и, возможно, вам хватит кредитного лимита по карте, чтобы купить то, что вы хотите.

Банки, выдающие кредит с временной регистрацией

Помните, что легче взять кредит с временной регистрацией в банках с обширной филиальной сетью по всей стране. В число этих банков входят: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный экспресс банк (в котором кредит может быть выдан на срок, превышающий временную регистрацию), Хоум кредит, ВТБ 24, Русский стандарт, Газпромбанк, Альфа-Банк.

Если вы являетесь клиентом какого-либо банка, у вас есть вклад или вы получаете зарплату на счет в этом банке, в первую очередь попробуйте обратится в него, к своим действующим клиентам банки, обычно, относятся более лояльно.

Любая кредитная программа, предоставляемая банком, изначально формирует степень доверия по отношению к заемщику. Гарантиями банка являются страховки в виде фиксированных ставок по кредиту, которые обязательно должны соблюдаться заемщиком и погашаться в соответствии с графиком.

Совершенно понятно, что банк, предоставляющий кредит, не намерен терять инвестиции и обязательно вернет их себе с процентами. В связи с этим, заемщик, оказываясь в центре внимания служб безопасности банка и кредитных инспекторов, подвергается тщательной проверке.

Банк обязательно уделит внимание факторам, которые могут препятствовать возврату долга.

Одним из факторов риска для кредитного учреждения является стабильность заемщика в плане постоянной прописки.

Наличие постоянного адреса прописки является для банка хоть какой-то гарантией, но тем не менее получить кредит можно даже имея временную регистрацию по месту жительства.

Конечно, не каждый банк захочет иметь дело с человеком без постоянной прописки, поскольку отсутствие документального подтверждения постоянного места пребывания влечет за собой риски, связанные потерей заемщиком постоянного места проживания из-за банального выселения или иных причин.

Основные требования предъявляемые банком для получения кредита по временной регистрации

На самом деле, требования, формируемые банками могут быть различны. Это будет напрямую зависеть от политики ведения дел в кредитном учреждении. Но одно понятно без слов — вам никогда не дадут кредит, если за вами не будет числиться запись прописки, хотя бы временной.

При желании можно найти банк, который пойдет вам на встречу, однако, сроки предоставления кредита могут быть скорректированы в соответствии со сроком действия вашей регистрации.

Основным требованием банка может стать факт наличия временной прописки в том же городе, где будет предоставлен кредит, либо в отделениях того банка, который территориально закреплен за вашим настоящим местом проживания.

Этот факт значительно упростит задачу банка по возврату средств, да и вам будет сподручнее.

Взять кредит без постоянной регистрации довольно сложно, но все же возможно. Конечно, банк будет искоса смотреть на ваше временное проживание, поскольку данный вид регистрации сопряжен с рисками.

На данный момент в столице нашей родины наблюдается большое число приезжих, которые в стремлении заработать пытаются максимально разжиться деньгами и уехать на родину.

Иными словами, кредит человеку с временной регистрацией может быть предоставлен, но на условии, что возврат средств будет обозначен на дату меньшую, чем срок окончания вашей временной прописки.

Данное требование будет рассматриваться банком в индивидуальном порядке, но практически везде этот факт будет актуальным. Некоторые банки устанавливают фиксированные сроки, которые являются предельно минимальными для возврата средств.

Если сам заемщик работает и проживает на определенной географической территории, но при этом его прописка находится в другом регионе или крае, то в данном случае кредит может быть предоставлен на основании того, что филиал банка находится в непосредственной близости от адреса фактической прописки. Этот факт способствует положительному решению по кредиту.

Заемщик без местной прописки не сможет так легко отделаться. Возможно, ему предложат оставить какое-то имущество в залог или найти дееспособного поручителя с постоянной пропиской. Также у заемщика должна быть положительная кредитная история и желательно в той же кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=cdFsAqApOSQ

Регистрация клиента – это одно из основных требований к клиенту при оформлении кредита. В РФ практикуется постоянная регистрация (бессрочное проживание по конкретному адресу) и временная регистрация, ограниченная по сроку действия. В связи с этим возникает вопрос, можно ли взять кредит с временной пропиской?

Роль прописки при получении кредита

Многие граждане мигрируют по территории РФ, что объясняется поиском нового места работы, получением образования или желанием перемен в жизни. Когда россиянин находится в новом регионе более 90 дней, ему необходимо сделать временную регистрацию. Для банка предпочтительней постоянная прописка, которая косвенно указывает на стабильность в жизни клиента. Наличие бессрочного штампа в паспорте гарантирует, что при возникновении спорных вопросов во время действия договора (смена условий, просрочки и др.), банк сможет связаться с заемщиком по указанному адресу.

Временная прописка становится сигналом для кредитных аналитиков, что данные, указанные в заявки на займ, могут измениться по истечении срока действия справки о регистрации. Кредит без прописки в паспорте по временной регистрации является для банка более рискованным, чем договор с бессрочной пропиской.

Аналитический отдел пытается предусмотреть все возможные исходы для клиента. Например:

  1. Окончание сезонной работы или завершение командировки может повлечь за собой снижение уровня доходов.
  2. Отсутствие постоянного места жительства может быть связано с неимением собственного жилья, что увеличивает ежемесячные расходы заемщика на сумму стоимости аренды комнаты/квартиры/дома и др.

Особенности займа с временной регистрацией

Подавая в банк заявку, нужно обеспечить документальное подтверждение большинства указанных данных. Справки, выписки со счетов и другие документы являются доказательством благонадежности клиента, которые нивелируют отрицательное воздействие временной прописки. Вероятность получения кредита увеличивает:

  1. Предоставление справки с уровнем заработка или выписки из трудовой книжки.
  2. Наличие зарплатной карточки, депозита в банке – будущем кредиторе.
  3. Постоянная регистрация супруга (и) в регионе оформления кредита.
  4. Наличие собственной недвижимости в регионе, где подается заявка.
  5. Положительное кредитное прошлое и отсутствие больших открытых кредитов.
  6. Наличие поручителя с бессрочной пропиской, проживающего, предпочтительно, в регионе подписания договора.
  7. Предоставление залогового обеспечения.

Когда у заемщика есть сразу две прописки – займ может выдаваться без завышенных требований.

Получить кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной прописки несколько сложнее. Такая ситуация возникает, например, когда старая квартира продана, а новое жилье еще не приобрели. Многие банки принимают во внимание этот факт и могут пойти на уступки, особенно при оформлении ипотеки, когда клиент обязуется прописаться по адресу залоговой недвижимости. Автокредиты в большинстве случаев выдаются только при наличии штампа в паспорте. Если кроме непостоянной прописки заемщик будет иметь неофициальное трудоустройство – этот факт сведет вероятность одобрения заявки к минимуму.

Заявка на займ подается в обычном режиме – онлайн или в отделении банка. Для перестраховки можно подавать документы сразу в несколько банков, но не более чем в три.

Какие банки дают кредит с временной регистрацией

Оформить кредит можно в ведущих банках страны:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • СитиБанк;
  • Уралсиб.

Специальных программ для заемщиков с временной пропиской нет, но условия кредитования могут несколько отличаться. Например, будет ниже максимальный лимит или выше ставка, также могут потребоваться дополнительные документы. Главное условие – срок договора не может превышать срок регистрации в регионе (не распространяется на ипотеку).

Условия кредитования

  1. В Сбербанке действуют программы: образовательный кредит с государственной поддержкой – от 7,5%, кредит наличными от 12,9%, кредитная карта и ипотека – от 9,7%.
  2. В Альфа-Банке предлагают оформить кредитную карточку и деньги наличными от 11,99% годовых.
  3. ВТБ 24 принимает заявки на все виды кредитов, кроме автомобильного: наличные (минимум 15%), кредитные карты и ипотеку (начальная ставка 13,5%).
  4. В Россельхозбанке доступны программы: наличные (от 15,5%), ипотека (от 9%), на развитие ЛПХ (от 14,9%).
  5. В Банке Москвы заемщикам доступны потребительские займы – от 12,9% и ипотека – от 9,5%. Автокредитованияе возможно только при постоянной прописке.
  6. Газпромбанк более жестко ограничивает виды кредитов, которые можно получить по временной регистрации, к ним относятся только деньги наличными по ставке от 13,5% в год. Купить жилье или автомобиль за кредитные средства не получится.
  7. В Ситибанке можно оформить кредит наличными или рефинансировать действующий кредитный договор. Минимальная годовая ставка по действующим предложениям – 15%.
  8. Банк Уралсиб выдает деньги под 11,9%, рефинансирует кредиты по ставке от 14,5% и помогает приобрести жилье 10,9%.

Дают ли кредит с временной пропиской в других банках? Однозначно, да. Если заемщик является зарплатным клиентом или получает пенсию в определенном банке, то подавать заявку на кредит с временной регистрацией нужно именно в нем.

В настоящее время все большее количество людей совершает покупки не посредством собственных денег, а с помощью займов. Ведь чем месяцами копить и ущемлять себя в привычном потреблении, проще пойти в финансовое учреждение и получить необходимую сумму. Но любая финансовая структура стремится к тому, чтобы минимизировать собственные риски. Поэтому чтобы быть уверенным в положительном ответе от банка наверняка, желательно иметь прописку в месте его пребывания. В последнее время все более актуальным считается вопрос, могут ли выдать кредит с временной регистрацией. Изучим ответ на него более подробно.

Вопрос «можно ли получить кредит с временной регистрацией» волнует многих

Каковы шансы на получение ссуды без постоянной прописки

Абсолютно любой заем – от пары тысяч до сотен и миллионов – риск для банка. Поэтому априори предполагается, что финансовый институт должен иметь к заемщику определенный уровень доверия. Наряду с гарантией платежеспособности и обеспечения он состоит и в обязательности прописки. Ее отсутствие только усложняет ситуацию получения ссуды, а банку выгодно, чтобы отношения складывались хорошо, и не возникало каких-либо проблем. Поскольку регистрация не постоянная, а временная, вероятность успешного возврата долга снижается. Поэтому ответ на вопрос, можно ли взять кредит с временной пропиской, положительный, но имейте в виду, что придется столкнуться с некоторыми трудностями.

Зачем необходима постоянная регистрация

Не имеет значения, какую ссуду вы получаете. Практически всегда банк должен быть на 100% уверенным в том, что ему не составит особого труда вернуть свои денежные средства обратно. Если у него это не будет получаться, он найдет другие косвенные способы влияния на заемщика. И все легко, пока у финансового учреждения есть постоянный доступ к клиенту. А если оно выдаст кредит лицу, имеющему на руках лишь временную прописку, возникнет масса сложностей с возвратом займа. Ведь заемщик всегда может скрыться в другой город и даже в другую страну, что сулит банку дополнительные риски.

Как следует себя вести

Проблемы в получении займа без постоянной регистрации будут в любом случае, вне зависимости от того, на какой кредитный продукт вы рассчитываете. Поэтому если в вашем паспорте отсутствует штамп о постоянной регистрации на определенной территории, вероятность отказа крайне высока. О каких-то крупных займах и вовсе придется забыть, а если речь идет о небольших суммах, здесь дело обстоит проще. Вы сможете взять небольшой потребительский заем или воспользоваться пластиковой карточкой, которая тоже подразумевает более лояльные требования.

А если вы попросите кого-то из своих родственников или друзей с постоянной пропиской прийти в финансовое учреждение вместе с вами и выступить в роли поручителей, ваши шансы только возрастут.

Временная регистрация не должна закончиться раньше срока кредитования

Какие кредиты доступны гражданам с временной регистрацией

Заемщикам, которые имеют лишь временную регистрацию, можно рассчитывать на следующие виды ссуд:

  1. Потребительский заем. Его получить можно только при ограниченной сумме. При этом срок оставшейся временной прописки не должен быть меньше, нежели период погашения. Как дополнительные меры безопасности многие финансовые структуры ставят высокие ставки и требуют поручительство третьих лиц.
  2. Автокредит. Этот вид ссуд для граждан, владеющих временной пропиской, недоступен. Ситуацию не смягчит и наличие в собственности ценного залогового имущества. Это имеет связь с тем, что клиент может отправить авто в другой конец страны, и банку придется приложить немало усилий для его поиска. Да и вовсе они могут оказаться тщетными.
  3. Ипотека. Казалось бы, что сумма велика, поэтому имеется большая вероятность отказа. На практике дело обстоит иначе. Ведь заемщику не останется выбора, как зарегистрироваться в квартире, оформляемой по ссуде. И здесь не играет никакой роли срок временной регистрации.
  4. Кредитная карта. Здесь складывается такая же ситуация, что и в случае с потребительским кредитом. Она может быть выдана клиенту с временной регистрацией на строгих условиях и с определенными ограничениями.

Узнать о том, дадут ли вам кредит, можно непосредственно в офисе банковских организаций.

Есть ли возможность повышения шансов на одобрение

У каждого банковского клиента есть несколько возможностей улучшения собственного положения и повышения шансов на получение займа:

  • привести в финансовую организацию поручителей, постоянно проживающих в регионе выдачи кредита, которые смогут выступать в качестве гарантов успешного оформления сделок;
  • заняться оформлением залоговой гарантии, в виде которой может выступать дорогостоящее имущество – гараж, автомобиль, коммерческая недвижимость, объект жилого фонда;
  • принести банковскому сотруднику дополнительные характеристики, полученные по месту работы – копия трудовой книги, выписки со счетов, в общем, все, что обеспечит гарантию быстрого возврата долга.

Вот мы и рассмотрели, можно ли получить ссуду, если постоянной регистрации не имеется. Ответ положительный, но с определенными условиями и оговорками, которые будут изучены далее.

Основные условия оформления ссуды с временной пропиской

Гражданин, у которого на руках отсутствует постоянная регистрация, может рассчитывать на выдачу ссуды, если:

  • он живет в городе, в котором присутствуют офисы или отделения организации;
  • срок временной регистрации останется действительным, пока не закончит действовать кредитный договор;
  • место постоянной занятости клиента пребывает в регионе, в котором функционируют финансовые отделения.

Программы предоставления ссуды лицам без прописки имеют колоссальные отличия от классических направлений кредитования, поэтому стоит осветить несколько основополагающих нюансов. Они заключаются в небольших лимитах, ограниченных сроках, высоких ставках.

Для получения кредита при наличии временной регистрации лучше всего обращаться в крупные банки

Куда лучше всего обратиться за получением ссуды

А теперь важно рассмотреть перечень финансовых институтов, которые готовы выдать кредит даже в том случае, если у вас отсутствует факт постоянной прописки. Логичнее всего обращаться в финансовые структуры, которые имеют несколько филиалов по территории всей страны:

  1. Сбербанк – одно из первых учреждений, в которое следует обратиться. Вам будет предоставлен заем именно на срок действия регистрации. Плюсами такой ссуды выступают выгодные ставки, гибкие сроки и крупные суммы.
  2. ВТБ 24. Эта компания тоже готова предложить несколько потребительских кредитов людям, которые не имеют штампа в паспорте о постоянной регистрации. Но стоит учесть тот момент, что во время подачи заявки регистрация должна быть актуальной хотя бы в течение полугода.
  3. Газпромбанк. Обратившись в это заведение, вы без труда получите кредит с временной пропиской. Но нужно идти туда только в том случае, если вы проживаете в регионе, где действуют его филиалы.
  4. РОССЕЛЬХОЗБАНК. Это тоже хороший и актуальный вариант, но здесь подразумеваются более сложные условия, которые обязательно должны быть уточнены на месте.

Мы рассмотрели, какие банки дают ссуду, и это лишь определенная часть всех вариантов, которые имеет смысл рассматривать.

В условиях кризиса и не стабильной экономической ситуации, не всегда есть возможность предусмотреть все форс-мажоры и сохранить финансовое положение на плаву. Сегодня на территории России действует множество кредитных организаций, предоставляющих займы населению страны, в том числе гражданам других стран, проживающим на территории РФ.

В нашей статье мы расскажем о том, как получить кредит с временной регистрацией. Не все банки предлагают подобные услуги, в силу того, что временная регистрация способна затруднить поиск должника, в случае невыплаты долговых обязательств.

Оцениваемые риски

Выдавая кредит, организация-заёмщик, при рассмотрении кандидатуры каждого претендента, учитывает множество факторов, способных повлиять на его платёжеспособность. Разумеется, предпочтение отдаётся кандидатам, имеющим не только постоянную прописку, работу и положительную кредитную историю.

Важно понимать, что совокупность факторов способных дать банку понять, что вы не мошенник, а надёжный клиент, можно считать порой взаимоисключающими. Это относится и к временной прописке, иметь которую лучше, чем не иметь вовсе никакой. Порой такие факторы, как постоянная работа и хорошая КИ влияют на мнение кредитных организаций куда больше, чем постоянное место жительства.

Какие требования

Стоит понимать, что лояльных условий кредита при отсутствии постоянной прописки ждать не стоит. Более того, при отсутствии постоянной прописки на территории РФ будет просто необходимо. Если вы приехали из-за рубежа, то кредит вам выдаст, лишь банк имеющий филиалы в стране, где оформлено гражданство, и по месту вашей прописки за рубежом имеется отделение банка.

Если вы являетесь гражданином РФ и не имеете постоянного места жительства, то взять кредит можно, лишь под обеспечение (под залог, ипотека, автокредит), и не на самых выгодных условиях. Стоит понимать, что наличие постоянной прописки в регионе, где есть филиал банка, тоже поможет вам, при оформлении кредита в месте временного проживания.

Инфо

Важным будет также наличие постоянного места работы и официального заработка, который позволяет покрыть долговое обязательство. Если работа проходит по срочному соглашению, то действовать он должен на протяжении всего срока кредитования.

В какие банки идти

Легче всего будет оформить кредит в банке с крупной сетью филиалов. Такими банками можно считать следующие несколько компаний, выдающие займы на описанных условиях:

  • «Банк Москвы»

У данного финансового гиганта есть чёткое подразделение заёмщиков. Есть клиенты, имеющие зарплатные карты, и не имеющие таковых.

Если ваша зарплата приходит на карту «Банка Москвы», то вы сможете оформить кредит в любом отделении данной организации. При этом наличие регистрации, место положения временного жилья, значения иметь не будет.

Для того что бы взять кредит, зарплатникам потребуется лишь обратиться в филиал банка. В случае, если вы не получаете заработную плату на карту «Банка Москвы» ваша временная регистрация должна быть оформлена в регионе, где есть филиал.

Инфо

Кредит наличными выдаётся на сумму от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев. Годовой процент составит 21,9% – 33,9%. Разумеется, сроки и проценты напрямую связаны с суммой кредита и категорией заёмщика.

  • Сбербанк

Граждане, не имеющие постоянного места прописки, могут обзавестись кредитом в «Сбербанке». «Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на общих основаниях. В паспорте должна иметься отметка о постоянной прописке, а своё фактическое место жительства необходимо будет подтвердить.

Важно заметить, что срок займа не должен превышать  срока действия временной регистрации. Однако, как и в «Банке Москвы» здесь есть исключение для участников зарплатной программы. Они могут оформить займ без ограничения по срокам кредитования. Заёмщикам необходимо будет подтвердить свой доход и иметь официальное трудоустройство.

«Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить  на сумму до 1 500 000 рублей. Срок кредитования до 5 лет. Размер годового процента составляет 20%-35% .

  • «Росбанк»

«Просто деньги без обеспечения» от «Росбанка» могут оформить заемщики, имеющие хорошую кредитную историю  и имеющие прописку в регионе действия банка. Для тех, чья прописка отличается от места фактического проживания, то обязательным будет наличие стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

В «Росбанке» получить кредит наличными можно на сумму от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей. Сроки кредитования составят от  6 до 60 месяцев. Годовой процент составит от 27,9% до 31,9%.

Инфо

Получить кредит без обеспечения и без постоянной прописки можно получить так же в таких банках, как «ВТБ 24», «Газпромбанке» и «Россельхозбанке». Однако стоит внимательно ознакомиться с условиями предлагаемых ими условий кредитования, которые могут сильно отличаться для потребителей с временной регистрацией.

Итог

Таким образом, если вы не имеете постоянной прописки, это нельзя считать проблемой. Конечно условия кредитования таких клиентов, будут несколько отличаться от условий, предлагаемых клиентам с постоянной регистрацией по месту жительства, но разрешить такую проблему позволит наличие зарплатной карты, оформленной в банке заимодателе.

Об авторе

Александр Еремеев

Опыт работы юристом — с 2005 года. Закончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Частная практика, специализация — миграционное и гражданское право.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: