Как оформить кредит под залог земельного участка

Хотите взять займ под залог земельного участка, расположенного в Москве или Подмосковье, в максимально короткий срок и с минимальным пакетом документов, подтверждающих вашу платежеспособность? Обращайтесь в финансовую организацию ООО МКК «ПЕРВАЯ ЗАКЛАДНАЯ КОМПАНИЯ». Мы занимаемся выдачей денежных средств, обеспеченных недвижимым имуществом, на выгодных для заемщика условиях.

Такой вид кредитования не является целевым, поэтому тратить полученные средства можно в любом направлении. За займом денег к нам обращаются, если:

  • недостроенный дом или квартира требуют дополнительных капиталовложений;
  • срочно нужно вернуть долг, взятый у родственников или друзей;
  • нужны средства на ремонт квартиры;
  • давят долги от предыдущих займов с высокими процентами и скрытыми комиссиями;
  • нужен новый автомобиль;
  • требуется расширение бизнеса;
  • заемщик собирается улучшить свои жилищные условия;
  • образовался большой долг по коммунальным платежам и пр.

Сотрудники нашей компании ценят время своих клиентов, поэтому оформить у нас кредит под участок земли не только максимально просто, но и достаточно быстро. Под залоговое кредитование можно использовать земли сельхоз назначения, участки под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

Как взять займ под залог земли?

Прежде чем выдать займ под залог земли, специалисты проводят оценку недвижимости, которая осуществляется по следующим критериям:

  • земля должна находиться в полной или частичной собственности заемщика;
  • принадлежность участка: для сельского хозяйства либо строительства жилья;
  • если на земле есть жилая постройка, то можно получить средств на более выгодных условиях;
  • величина кредита увеличится, если к участку проведены коммуникации.

Чтобы получить финансовую поддержку, заемщик должен представить минимальный пакет документов:

  • российский паспорт;
  • свидетельство государственной регистрации на право собственности;
  • договор о покупке.

Для нас не имеет значение, на каком расстоянии от МКАД находится земля, главные условия – заемщик является ее собственником и находится в возрасте от 18 до 70 лет (на момент погашения долга). Нам не нужна информация о доходах и поручители, не имеет значение чистота кредитной истории. Обращение к нам – гарантия получения выгодного кредита на законном основании.

Преимущества займа под земельный участок в Москве:

  • оперативное рассмотрение заявки;
  • лояльность при неблагоприятной кредитной истории;
  • минимальный пакет документов;
  • выдача крупной суммы без поручителей и справки о з/п;
  • возможность оценить свои финансовые способности и выбора оптимального варианта (калькулятор кредитовая);
  • гарантия полной конфиденциальности;
  • никакой предоплаты и скрытых платежей.

Если заемщика устраивают условия, то взять займ под залог квартиры, земельного участка или другой недвижимости он может сразу же после изучения и подписания договора, где прописаны все условия и обязанности сторон.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита:

5 млн. руб.

500 тыс. руб.
10 млн. руб.

Срок кредита:

5 лет

* Платеж аннуитетный — проценты начисляются на остаток задолженности, сумма долга уменьшается с каждым платежом. Расчет приблизительный и не является публичной офертой. Минимальный срок кредита составляет 3 месяца, максимальный — 20 лет. Годовая ставка от 10 до 24%. Например, если Вы берете кредит на 3 года в размере 4 млн рублей, то процентная ставка будет 18,5% в год.

https://www.youtube.com/watch?v=Q53LxZ0ZrJA

Взять в банковском учреждении кредит намного проще, если иметь в наличие имущество, которое можно было бы предложить взять под залог. Наиболее популярным видом залога выступают земельные участки, т.к. ценность земельных ресурсов растет постоянно. Однако банки предъявляют особые требования к владельцам земли, желающим получить ссуду. Поэтому перед тем, как получить кредит под залог земельного участка следует внимательно изучить все условия и процедуру оформления такой ссуды.

Требования к заемщику

Собственник земли имеет право оформить кредит под залог своего участка вне зависимости от цели использования денежных средств.

Обычно на условиях земельного залога банки могут выдавать деньги:

  • На строительство либо ремонт дома;
  • Для покупки других участков земли;
  • Для потребительских нужд;
  • Для ведения деятельности: фермерства, садоводства, огородничества.

Четкой схемы требований к земельному участку и его владельцу не существует. Чаще всего требования банков касаются ликвидности участка, т.к. банк должен быть защищен от рисков в случае недобросовестного выполнения заемщиком условий кредитного договора.

Основные требования банка:

  • Земельный участок должен располагаться в каком-либо организованном населенном пункте (коттеджный поселок, деревня), желательно в месте расположения самого банка либо его филиалов;
  • У заемщика обязательно должно быть в наличии оформленное право собственности на землю, которое отражено в правоустанавливающих документах;
  • У земельного участка должны отсутствовать любые ограничения или отягощения;
  • Земля не должна находиться в зонах отчуждения водохранилищ, закрытых территориальных образованиях, охраняемых исторических заповедниках либо сдаваться третьим лицам в аренду;
  • Владелец земельного участка должен иметь безупречную кредитную историю;
  • Обязательно обеспечение участка всеми коммуникациями (вода, газ, электричество), а также подъездными путями. Он должен располагаться в районе с развитой инфраструктурой.
  • Предназначение участков должно быть следующее: личное подсобное хозяйство, дачное или жилищное строительство, садоводство или огородничество.

Именно вышеуказанные требования обеспечивают ликвидность участка, которая и является определяющим фактором для получения положительного решения банка. Хотя стопроцентной гарантии получить кредит при соблюдении всех этих условий не будет, т.к. каждый банк может предъявлять дополнительные требования к залогу и самому заемщику.

Условия кредитования

В разных банках получить кредит под залог земли можно по разным условиям, но основные из них можно обобщить:

  1. Сумма предоставленных денежных средств обычно не превышает 70 -80% рыночной стоимости объекта;
  2. Сроки предоставления ссуды колеблются от 1 года до 30 лет (это зависит от целевого назначения кредита);
  3. Ставка: 12-18% в год.

Для заемщика уровень процентной ставки, размер и срок кредита будут более благоприятными в случае, если он сможет подтвердить свой заработок, и заработок этот будет на достаточном уровне.

Некоторые банки могут выдать под залог земли ссуду даже, если участок не принадлежит напрямую заемщику, но заемщик подтверждает свой доход (тогда необходимо оформить залог от третьих лиц).

Когда официальные доходы невозможно подтвердить, заемщик может всего лишь рассчитывать на кредит в сумме не более пятидесяти процентов от стоимости, по которой оценили землю. При этом срок кредитования возрастает, а процентная ставка существенно вырастет.

Процедура оформления

Схема оформления стандартна: банк принимает от заемщика пакет документов и анкету на получение такого кредита, после чего проверяет заемщика и выносит решение.

Чтобы получить кредит под залог земли, необходим следующий пакет документов:

  • Документ, который подтвердил бы право на землю;
  • Паспорт заемщика (обязательно – гражданин РФ);
  • Справка из отдела земельных ресурсов, информирующая об ограничениях по земле;
  • Документ о доходах.


Перед тем, как получить кредит под залог производится оценка земли, которая проводится сотрудниками банка абсолютно бесплатно. Но, если заемщика не устраивает оценка банка, он может обратиться за независимой экспертизой – однако в этом случае с результатами оценки может не согласиться сам банк.

Для оценки земли требуются:

  • Кадастровый план;
  • Документы об всех ограничениях и обременениях;
  • Данные об общей площади участка;
  • Правоустанавливающие документ на землю;
  • Данные о наличии объектов недвижимости на оцениваемой территории;
  • Документы о целевом назначении и категории земли;
  • Данные о состоянии коммуникаций на участке.

Земельные участки распределяются оценщиками на разные категории: в главную категорию входит земля, расположенная в населенных пунктах (учитывается величина населенного пункта, его производственный потенциал), во второстепенную категорию – земли, расположенные в садоводческих товариществах, дачных поселках и т.д., т.е. на отдаленных территориях.

Особенности и подводные камни

При обращении в банк заемщик обычно не знает всех нюансов кредитования и потому часто получает отказ либо невыгодные условия сделки.

Что нужно знать:

  • Чаще предпочтение отдают заявкам на кредит, где земля составляет свыше шести соток. Маленькие участки интересны банку только, если они ликвидны (например, земля в Подмосковье);
  • При низкой оценочной стоимости, может потребоваться первоначальный взнос;
  • Следует быть готовым, что банку могут понадобиться дополнительные документы (договора с подрядчиком, проект дома и др.);
  • Залоговая стоимость повышается, если на участке имеются строения, принадлежащие также заемщику;
  • Если земля находится в долевой собственности, заемщик имеет право заложить лишь собственную долю. Выделение доли должно согласовываться с другими владельцами, ее минимальный размер обычно ограничен;
  • Стоимость участка оценщики банка часто сильно занижают. Лучше вовсе отказаться от сделки, если стоимость невысока, а условия кредитования – невыгодны;
  • Заемщик, оформляя кредит, оставляет за собой право пользования землей, возводить на ней постройки. В случае нарушений договора, банк имеет право продавать землю вместе с возведенными постройками.

Видео: кредит под залог, что это такое, какие виды бывают

https://www.youtube.com/watch?v=iVDLtxhhuX8

Все дело в том, что с помощью залога, банк уменьшает риск того, что займ не вернут. Самым распространенным видом залога является оборудование, недвижимость и транспорт. Если рассматривать категорию недвижимости более подробно, то к ней относится и земля, а именно участки, выступающие в роли залога. offbank.ru

Куда обратиться

Если вы зададитесь целью найти кредитные учреждения, выдающие займы под обеспечение землей, то обнаружите, что их не так уж и много. Среди них можно отметить Банк Москвы, Сбербанк, Оргбанк, Зенит и Россельхозбанк (полный список банков Москвы). Банки не спешат выдавать займы под залог земли, так как это связано с разными рисками. Земля обладает низкой ликвидностью и в случае невыплаты кредита, у банка могут возникнуть сложности с ее продажей. Еще одна причина – отсутствие единых стандартов оценивания стоимости земли. Также неудобным является и то, что процесс оформления документов на землю является более длительным и трудоемким, чем, к примеру, на квартиру. Условия, при которых происходит кредитование под залог земли, сегодня самые разнообразные. Они будут зависеть от конкретного банка и конкретного клиента. Чаще всего банки выдвигают следующие требования. Участок обязательно должен принадлежать к землям поселения и иметь сельскохозяйственное назначение. Также у участка должен быть кадастровый номер и свой план, на котором обозначены его границы. Недопустимо, чтобы участок находился на территории национального парка, а также в резервной и водоохраной зоне. Земельный участок должен быть расположен в регионе, в котором находится банк-кредитор. Участок должен быть собственностью залогодателя, залогодатель должен подтвердить это в банке документом из ЕГРП. offbank.ru

Сроки и размер кредита

Вопрос, который интересует всех заемщиков – на какой период могут выдать заемные средства и в каком размере? Такой кредит выдается в основном на срок до десяти лет, в отличие от ипотечного кредита, который выдается на срок более десяти лет. Если говорить о процентах, то они зависят от конкретного случая. Хорошо поискав, можно найти кредиты под залог земли с 15-18% годовых. Есть предпосылки того, что через несколько лет увеличиться срок предоставления заемных средств и заметно снизятся процентные ставки. Кредит под обеспечение земельным участком получить не так уж и просто, всему виной жесткие требования к заемщикам. Однако если вас заинтересовали привлекательные ставки процентов и нецелевой характер кредита, то вам стоит воспользоваться этим предложением. Также Вам может быть интересно узнать про кредит для пенсионеров. offbank.ru

Сколько стоит оформление кредита

Расходы по оформлению кредита могут составлять от 3до 5% от стоимости кредита. При данном виде залога, дешевле обойдется страховка, так как страхование ущерба в данном случае не потребуется. Очень важный момент – определение цены земельного участка. Стоимость обязательно должна быть не ниже нормы и являться рыночной. Легче определить стоимость участка, предназначенного для садоводства и огородничества. Ее без труда могут определить риэлторы и другие эксперты. Сумма займа не будет превышать 75% стоимости залога. Если под залог отдается участок, принадлежащий юридическому лицу, то оценить его будет более сложно. Кредит под обеспечение землей не обязательно должен иметь цель, его можно оформить и на покупку квартиры, и на расширение бизнеса. Желаем вам найти надежный банк и выгодную кредитную программу! Удачи! offbank.ru

Комментировать

Текст:

E-mail:

Отправить

темы:   
поисковики:    Яндекс Google Mail.ru Bing Спутник DuckDuckGo

Способы погашения кредита

На расчетный счет МКК «МИГ» через любой банкомат, любое отделение банка или любую систему переводов денежных средств

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое приложение банк-онлайн

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое отделение Почты России

Выбор в пользу кредита под залог земли совершают клиенты, которые:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Мы выдаем деньги под залог земельного участка, кредиты под залог дома физическим лицам в кратчайшие сроки. Процентная ставка по такому договору составляет от 3 %.

Примеры займов:

Вид недвижимости
Сумма, руб.
Ставка, % в месяц
Срок
Ежемесячный платёж
Земельный участок 900 000 под 2,5% в месяц 12 месяцев 22 500р

Проценты не меняются в течение всего срока. Возможно частичное досрочное погашение.

Размер выдаваемых средств зависит от рыночной стоимости объекта, категории земель, степени их удаленности и текущего состояния. Если все документы на недвижимость оформлены правильно, клиент получает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Мы выдаем кредиты под залог земельного участка без справок с места работы и подтверждения доходов.
  2. Клиенту необходимо уделить процессу всего три дня. В первый день подается заявка на выдачу займа и назначается время следующей встречи. Во второй день происходит оформление документов для кредита. Выдача денег осуществляется на третий день.

https://www.youtube.com/watch?v=h6vrTgnd3dE

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: