Как оформить автокредит без регистрации

На сегодняшний день оформление полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования во многих банках. Однако годовая стоимость такого полиса обходится в 10 процентов от всей стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян.

Именно поэтому порой стоит обратить свое внимание на компании, предоставляющие клиентам займы без оформления КАСКО. О том, в чем преимущества и недостатки такого способа, а также где можно взять автокредит без КАСКО, сегодня и пойдет речь.

Однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам оформить займ без дополнительного страхования. Особенностью таких программ является изменение условий кредитования.

Важно понимать, что собственные риски кредитор при отсутствии полиса КАСКО нивелирует за счет других пунктов договора. Именно поэтому банки, предлагающие автокредит без КАСКО:

  • повышают процентную ставку;
  • предъявляют более жесткие требования к заемщику;
  • уменьшают сроки кредитования;
  • ограничивают максимально возможную сумму;
  • увеличивают размер первоначального взноса;
  • взимают дополнительные банковские комиссии;
  • обязывают клиентов приобретать автомобили только в автосалонах-партнерах.

При этом в случае угона или порчи автомобиля выплачивать кредит заемщику все равно придется, и никакой компенсации ему при этом получить не удастся. Именно поэтому перед отказом от страховки следует еще раз внимательно оценить риски и только потом принять решение.

Кроме того, еще одним способом приобретения автомобиля в кредит без КАСКО является оформление потребительского кредита. Но в данном случае процентная ставка также будет несколько выше.

Таким образом, в целях минимизации собственных рисков, банки ужесточают кредитные условия. Поэтому особенностями таких кредитных программ являются:

  • высокая процентная ставка (на 3-5 позиций выше ставок обычных программ);
  • небольшой срок кредитования (около 3 лет вместо стандартных 5-7);
  • ограниченная сумма кредитования (500 тысяч 1 миллион рублей);
  • большой первоначальный взнос (может достигать половины стоимости авто).

Кроме того, в подавляющем большинстве случаев обязательным условием является подтверждение собственных доходов, а значит, без справки по форме 2-НДФЛ не обойтись.

О том, насколько выгодна программа автокредитования без КАСКО для приобретения нового автомобиля можно судить лишь после ознакомления с конкретными условиями оформления кредита. Как показывает практика, наиболее выгодным такой тип страхования является, если есть возможность досрочного погашения задолженности.

В таком случае переплата по повышенной процентной ставке, скрытым комиссиям и прочему будет значительно меньше, чем в случае выплаты кредита на протяжении всего установленного срока.

Особенно выгодным такой способ кредитования может стать при наличии специализированной акции или программы автосалона и банка-партнера.

Важно понимать, что у подержанных автомобилей шансы поломок гораздо выше, чем у новых транспортных средств. Поэтому кредитно-финансовые учреждения ужесточают требования к заемщикам и условия кредитования.

В таком случае переплата по кредиту будет еще больше, чем при покупке нового авто. Именно поэтому автокредитования без КАСКО для покупки подержанного автомобиля лучше избегать.

Подходить к выбору кредитора стоит со всей ответственностью, так как именно от банка зависит, на каких условиях будет выплачиваться кредит. Именно поэтому при выборе кредитора необходимо:

  • изучить рейтинги банков;
  • обратить внимание на наличие отделений в необходимом регионе;
  • ознакомиться с реальными отзывами клиентов;
  • сравнить предлагаемые условия сотрудничества.
  • Как правило, для оформления автокредита без КАСКО требуется следующий пакет документов:

    • общегражданский паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    Для рассмотрения заявки, проверки предоставленных документов и кредитного рейтинга заемщика банку может потребоваться некоторое время от нескольких часов до нескольких дней. После принятия положительного решения банк предложит клиенту заключить кредитный договор.

    После подписания договора заемщику дается 1-3 месяца на подбор автомобиля и заключения договора купли-продажи. С этого момента авто становится объектом залога по кредиту и остается таковым до момента полного погашения задолженности.

    Какие банки дают автокредит без каско: обзор 5 лучших предложений

    Банк ВТБ 24 предоставляет собственным клиентам возможность оформления автокредита без КАСКО на следующих условиях:

    • процентная ставка: от 18,9%;
    • сумма кредита: до 1 миллиона рублей.

    В Энергобанке получить автокредит без КАСКО по льготной программе можно на следующих условиях:

    • процентная ставка: от 7,33%;
    • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 3 лет.

    В Русфинанс Банке оформление страхового полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования.

    В настоящий момент банк Сетелем выдает автокредиты без КАСКО лишь для новых автомобилей марки LADA по специальной программе Партнерский: Субсидированный БЕЗ КАСКО:

    • процентная ставка: от 17% (11% с учетом субсидии);
    • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
    • размер первоначального взноса: от 30%.

    В СББ получить автокредит без оформления КАСКО можно по следующей программе:

    • процентная ставка: от 15% (от 9 % с учетом субсидии);
    • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • размер первоначального взноса: от 20%.
    • Согласно отзывам заемщиков, столкнувшихся с оформлением автокредита без полиса КАСКО, данный тип кредитования выгоден только в случае досрочного погашения задолженности. Именно поэтому прибегать к автокредитам без оформления страховки следует только в случае отсутствия других вариантов. В противном случае переплата по кредиту может обернуться достаточно серьезной суммой.

      Кроме того, зафиксированы случаи порчи или угона транспортного средства, при этом заемщикам приходилось по-прежнему выплачивать кредит за уже отсутствующий, по сути, автомобиль.

      Рефинансирование фактически представляет собой смену кредитора. Как показывает практика, услугу перекредитования в настоящий момент предлагают многие финансовые учреждения, то позволяет заемщику погашать имеющуюся задолженность за счет средств, полученных в результате нового кредитования.

      Важно: Процедура может проводиться как внутри банка (для предотвращения штрафов и изъятия автомобиля из-за отсутствия своевременной оплаты), так и при участии других финансовых компаний.

      При этом специалисты настоятельно рекомендуют заемщиков перед проведением процедуры рефинансирования тщательно изучить предложение и проанализировать возможную материальную выгоду при экономии процентов и оформления страхового полиса. Важно учитывать, что перекредитование без оформления КАСКО может бытьэффективным лишь в первой половине действия кредитного договора, так как банком в первую очередь погашаются начисленные проценты, а не основная сумма долга.

      Во второй половине кредитного срока рефинансирование по автокредиту нецелесообразно, так как сумма затрат начнет увеличиваться.

      Таким образом, оформление автокредита без КАСКО лишь в некоторых случаях позволяет сэкономить существенную сумму денег, однако отсутствие полиса означает полную материальную ответственность заемщика в случае угоне или порчи транспортного средства. Именно поэтому в большинстве случаев оформление страховки целесообразно и по итогу позволяет сэкономить гораздо большую сумму денег.

      Однако, если все же автокредита без оформления КАСКО не избежать, то рекомендуется постараться погасить задолженность досрочно, ведь в таком случае получится сэкономить на переплате по комиссиям, повышенной процентной ставке и прочих скрытых платежах.

Оформить автокредит заемщик может как в автосалоне, так и в заранее выбранном банке. В первом случае покупатель заранее не знакомится с банковским рынком предоставляемых услуг, а выбирает банк уже в автосалоне, так как обычно автосалон сотрудничает с несколькими кредитно-финансовыми организациями для предоставления автокредитов. Рейтинг банков, представляющих автозаймы, представлен здесь.

Во втором случае заемщик сначала знакомиться с различными программами автокредитования предоставляемых кредитными компаниями, и оформляет кредит непосредственно в офисе банка. Самые выгодные кредитные продукты на покупку ТС представлены в этой статье.

В чем же преимущества и недостатки каждого из способов?

В случае подписания договора в автосалоне, в первую очередь, Вы экономите время. Обычно решение по предоставлению кредита в этом случае составляет до 1 дня. В то время как в банке это время может составить от 2 до 4 дней, а оформление занять неделю. Во вторую очередь, в автосалоне требуется меньший пакет. Обычно это паспорт и водительское удостоверение (или другой документ подтверждающий личность). Чтобы во время кредитования в автомагазине не было никаких проблем, ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем, как могут обмануть продавцы ТС. Будьте начеку!

В банке же, помимо этих бумаг, Вас попросят предоставить еще справку о заработной плате, копию трудовой книжки, копию договора с автосалоном и возможно другие документы (в каждом банке могут быть свои условия). Не стоит забывать и о том, что в автосалоне Вы можете выбрать из нескольких банков и подобрать более удобный именно для Вас.

Если Вы хотите оформить займ с минимальным пакетом документов, то по этой ссылке найдете такие предложения.

Но все же, оформление в автосалоне имеет свои недостатки. Экономя время на получении и сборе документов Вы тратите деньги на более высокий процент, чем если бы Вы обратились напрямую в банк. Кредитная ставка еще зависит от таких факторов, как первоначальный взнос, срок кредитования, являетесь ли Вы клиентом выбранного банка, непосредственно от покупаемого автомобиля, от наличия или отсутствия КАСКО. Желающим взять кредит без оформления страхования авто предлагаем ознакомиться с этой статьей.

В общем случае схема оформления автокредита может выглядеть следующим образом:

Подача документов.

Как уже указывалось выше, обязательными являются паспорт, водительское удостоверение и заполненная анкета банка. Остальные документы будут зависеть от выбранной программы автокредитования. Обычно это копия трудовой книжки и справка о доходах. Если Вы оформляете автокредит напрямую через банк, то желательно уже иметь на примете одну или несколько моделей желаемого автомобиля, так как условия кредитования могут отличаться. С приблизительным перечнем бумаг вы можете ознакомиться по данной ссылке.

Проверка документов.

Может составить от нескольких часов (в автосалоне) до нескольких суток. Как только кредит будет одобрен у Вас будет от 26 до 180 (зависит от банка) дней на оформление кредита на покупку автомобиля. О том, как можно повысить свои шансы на одобрение заявки, читайте здесь.

Заключение договора покупки автомобиля.

В этом договоре указывается крайний срок на оформление бумаг и оплаты по кредиту.

Внесение первоначального взноса.

Обычно первоначальный взнос составляет 15%-50% от стоимости автомобиля. Вносится на счет продавца.

Оформление страховки.

Чаще всего для автокредита требуется КАСКО на автомобиль.

Заключение договора с банком.

Заемщик подписывает кредитный договор, после чего оставшиеся средства поступают на счет продавца и довольный покупатель может забрать автомобиль из салона.

Ознакомиться с самыми выгодными программами по автокредитованию можно по этой ссылке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

0

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

  • безработных лиц;
  • официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
  • фрилансеров;
  • лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

У таких категорий граждан может возникнуть потребность в покупке машины. Получить автокредит на эти цели возможно.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговая декларация за предшествующие два периода;
  • документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

  1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
  2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
  3. Использование поручителей.
  4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

  • использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
  • ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
  • ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
  • высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
  • обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
  • оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

ВТБ24 предлагает автокредиты Автолайт без подтверждения доходов.

ЮниКредит Банк выдает экспресс кредиты на сумму до 1,2 млн. рублей на 5 лет, требуя предъявление паспорта и водительского удостоверения.

Как видим, ряд банков имеет выгодные программы автокредитования без предоставления справок о доходах. Заемщик должен предоставить лишь два удостоверяющих личность документа.

Безработный также может воспользоваться и некоторыми иными способами привлечения средств на покупку автомобиля, например, оформить кредитную карточку или обратиться в микрофинансовые организации. Однако условия будут достаточно жесткие и экономически невыгодные при длительном кредитовании. Поэтому оптимальным решением будет обращение в банки, в которых разработаны льготные кредитные программы по двум документам, или же оформление ссуды в автосалонах.

Банки, предоставляющие выгодные условия

Оформляем автокредит без официального трудоустройства

4.3

(85.95%)

84

голос(ов)


Хотите купить автомобиль?Да не проблема.На сегодняшний день самым распространенным способом покупки автомобиля является кредит.Но такой кредит,впрочем как и любой другой банковский продукт ,подразумевает переплату,которая за весь период кредитования может достигать 50,а порой и все 100%.Но даже такая огромная переплата мало кого остановит,так как для многих граждан автозаем является единственным способом приобретения автомобиля.А на размер переплаты всегда можно повлиять.Вот и давайте сегодня рассмотрим как можно снизить бремя кредитных обязательств , сэкономив свои кровные и как оформить дешевый автокредит?

                       От схемы погашения кредита многое зависит

 От кредиторов вы вряд ли узнаете, что такой, казалось бы, банальный фактор, как вид платежей по кредиту, может существенно повлиять на его стоимость. В банковской сфере, как правило, применяются две схемы внесения платежей – аннуитетная и дифференцированная. Первая схема предусматривает погашение долга равными платежами. Так, ежемесячно вы должны будете вносить равную сумму, что, в принципе, удобно, так как вам легче будет планировать свои траты, и вы не напутаете с цифрами. При дифференцированном способе выплат первый платеж будет наиболее высоким, а последующие будут снижаться.

Визуально первый вариант кажется более удобным и экономным, но на деле более выгодно будет выплачивать долг дифференцированными платежами, так как данная форма расчета предполагает одновременное снижение и суммы долга и начисленных на нее процентов. В то время как, выбрав аннуитет, вы сначала станете выплачивать банку его вознаграждение, а потом уже – тело кредита. Единственным недостатком дифференцированной формы расчета является высокая финансовая нагрузка на заемщика на первом этапе выплаты кредита.

По «сусекам поскреби» и экономию получи

Если кому то посчастливилось (как они сами считают) оформить кредит без первоначального взноса,то не надо думать,что это действительно так .Кредит без первоначального взноса крайне не выгодный.Да и все знают,что чем сумма займа больше,тем больше составит и переплата.

Из всего вышесказанного становится понятно и очевидно,что при внесении аванса,сумма кредита уменьшается на эту сумму и соответственно  размер обязательных платежей тоже снизится.

Вывод: лучше один раз по «сусекам поскрести» и получить существенную экономию в конечном результате,чем не ощущая большой финансовой нагрузки на первом этапе в итоге получить большую переплату.

Погашаем кредит досрочно

Чем быстрее будут возвращены деньги,взятые у банка в долг,тем будет лучше для вас.Ведь банки взимают плату за каждый день пользования их деньгами.А отсюда вывод: чем вы быстрее вернете деньги банку-тем будет меньше переплата.А за  погашение кредита досрочно  переживать не надо,так как штрафы за их досрочное погашение уже давно отменили.

              Ежемесячным комиссиям-НЕТ!

 Нередко кредиторы завлекают клиентов предельно низкой годовой ставкой. Однако такой кредит чаще всего обходится заемщикам еще дороже, чем классический автозаем, так как под якобы «нулевой ставкой», как правило, спрятана ежемесячная комиссия порядка 1-1,5%.

Казалось бы, это совсем не существенные цифры, но на выходе переплата получается колоссальная. Дело в том, что ежемесячная комиссия будет начисляться постоянно на всю сумму займа, в то время как годовая ставка – на остаток долга, который, как правило, снижается.

Можно оформить автокредит в кэптинговом банке

 В поисках выгодного автокредита целесообразно будет рассмотреть такие варианты как заем в банке автопроизводителя или кредит, который предлагают автосалоны совместно с банками. Как правило, ставки по таким займам гораздо ниже, чем при классическом автокредите.

Так, например, покупая машину в кредит в  кэптинговом банке, вы сможете получить заем примерно под 9% годовых, вместо привычных 12-15%. Правда, банки эти, как правило, финансируют лишь покупку дорогих иномарок, что не совсем удобно, если вы рассчитывали на приобретение более бюджетного авто.

Банки и автосалоны предлагают специальные программы кредитования для покупки машины – автокредиты. Характерной особенностью таких кредитов есть наличие договора залога на автомобиль, который покупается, или тот, который есть у клиента на данный момент. Как правильно выбрать банк-партнер, программу автокредитования и каков порядок оформления такого кредита?

Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования. Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка. Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.

Где лучше оформлять автокредит

Есть два варианта – оформлять кредит в банке или через автосалон. Можно сразу сказать, оформление кредита в автосалоне будет быстрее и комфортнее, но дороже чем в банке.

  • Кредит в автосалоне. Один автосалон сотрудничает, как правило, с несколькими банками. Менеджеры заинтересованы в продаже транспортного средства, поэтому по заявкам из автосалона банки принимают решение в течение нескольких часов или одного дня.

Но выбор фин-учреждений, предлагаемых автосалоном, ограничен, а за скорость принятия решения приходится платить повышенной годовой ставкой по кредиту (на 2-5% выше, чем при личном обращении в тот же банк). Еще возможно появятся дополнительные платежи при оформлении. Например обязательное оформление КАСКО. Чем меньше пакет документов для оформления, тем выше ставки по кредитам. Но зато сотрудники автосалона полностью помогут как в получении ссуды, так и в оформлении всех необходимых документов.

  • Автокредит в банке. При подаче заявки потребуется собрать больше документов и срок рассмотрения обычно длиться от нескольких дней до одной недели. Но получить более выгодный годовой процент здесь возможно. Если правильно подготовить все документы и предоставить максимум доказательств о платежеспособности, то можно рассчитывать на лояльное отношение банка.

Также если покупать подержанную машину у частного лица, то нужно выбирать кредитные организации, которые согласны кредитовать покупку «авто с пробегом» и выдать средства наличными. Так как многие банки даже в этом случае указывают, что продавцом машины должен выступать автосалон машин «из вторых рук». Есть также ограничения по возрасту автомобиля. Для иномарок это может быть до 10 лет (иногда на момент погашения кредита), а для отечественных до 5 лет. В любом случае, ставки по кредитам на подержанные машины выше, чем на новые и могут достигать 20-30%.

Выбор банка и программы кредитования

Кроме основных параметров автокредита – процент годовой ставки, сумма предлагаемого кредита, срок кредитования, – нужно учитывать еще условия выдачи (комиссии, страховки) и требования банка к заемщику. Потому что решающими при выборе могут стать именно эти факторы.

  • Первый критерий – ставка по кредиту. Средняя ставка на автокредиты находится на уровне 11-13%  в валюте (в рублях на 3% дороже). Но эффективная процентная ставка с учетом всех комиссий и оплат может быть гораздо выше, поэтому  очень важно изучить все условия и просчитать реальную цену кредитного договора.
  • Размер первоначального взноса. Обычно, банки требуют внесение взноса размером от 15 до 30% стоимости авто. Лучше постараться сделать первоначальный взнос максимального размера, так как это позволит получить более низкую процентную ставку, уменьшит переплату по кредиту. Хотя некоторые банки могут оформить автокредит со взносом всего 10% или даже без взноса.
  • Страхование. Часто выдвигается как обязательное требование страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автомобиля по КАСКО на весь срок кредитования.

Еще могут предложить личное страхование клиента. Выбор страховой компании банки тоже могут настоятельно рекомендовать, а при отказе от страхования процентные ставки могут быть повышены. В итоге пакет ежегодных страховок может составлять 4-6% стоимости авто. Поэтому если есть возможность выбирать вариант страховки и страховой  самому, то стоит просчитать как выгодно и дешевле будет застраховаться. Хотя банки стали предлагать включать расходы по страхованию за первый год в общую сумму кредитного договора.

  • Дополнительные комиссии и платежи. Обязательно нужно уточнить, будет ли банк брать комиссии разовые или ежемесячные, такие как: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета, за досрочное погашение, др. Порой эти «скрытые комиссии» на 1-2% увеличивают ежемесячные платежи.
  • Срок кредитования. Обычно, чем больше срок кредита, тем выше процент. Только в некоторых банках процентная ставка не зависит от длительности кредитования.
  • Ежемесячный платеж. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от дохода. Ряд кредитных организаций готов рассматривать в качестве созаемщиков супружескую пару, а расчет делать исходя из совокупного семейного бюджета. Для многих семей это помогает более выгодно представить свою платежеспособность.
  • Специальные программы кредитования. Некоторые банки разработали специальные партнерские программы кредитования совместно с автопроизводителями, по которым предлагаются более выгодные ставки. Также можно рассмотреть как вариант государственную программу субсидирования (на новые отечественные авто).

В каком банке можно оформить автокредит

Наибольшей популярностью пользуются программы автокредитования Сбербанка России, ВТБ 24, Русфинанс, а также ЮниКредит Банк, Раффайзенбанк, Уралсиб и Газпромбанк. Особо выделяются Тойота Банк и БМВ Банк, которые тоже входят в ТОП-10 по объемам автокредитования. Эти два финучреждения непосредственно связаны с автопроизводителями, что видно из названий. Они занимаются исключительно выдачей кредитов на авто (тех брендов, которые они представляют).

Сбербанк России предлагает программу «На покупку автомобиля»  с годовыми ставками 14,5-16% (в рублях) или 11,5-13% (в ин. валюте). Для граждан получающих зарплату или пенсию на карту банка есть льгота – эти ставки снижаются на 1%. Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Максимально возможная сумма автокредита до 5 мил. руб. (или валютный эквивалент). Также по этой программе можно оформить автокредит на подержанные автомобили (иностранного или отечественного производителя). Дополнительный плюс – допускается оформление автокредита с учетом совокупного дохода обоих супругов, т.е. в качестве созаемщика можно привлекать вторую половинку.

В Сбербанке России есть также специальная государственная программа субсидирования, которая дает возможность оформить кредитный договор на льготных условиях по ставке 9-10% годовых (в рублях). Но обязательно первоначальный взнос – 15% и страхование. А при оплате первоначального взноса в размере 30% можно получить эту ссуду без справок и поручителей. Сумма кредита – до 637 500 руб, а максимальный срок – 3 года.

Также госпрограмму по автокредитованию  предоставляют: Русфинанс Банк (6,4-13%), ВТБ 24 (7,5-10%), Райффайзенбанк (6,5-10%), ЮниКредит (7-8,5%), Газпромбанк (8,5-9%), Московский областной банк (8-8,5%) и др. И хотя льготная ставка ниже 8,5% выглядит привлекательно, однако часто существует пункт об обязательном полном страховании не только по КАСКО, но также здоровья и жизни потенциального клиента, или от потери работы. Существует еще ограничения – некоторым категориям физ. лиц этот заем не предоставляется.

В Ак Барс автокредит «Льготный (для гос.служащих и работников бюджетной сферы) Госпрограмма» предоставляется с льготной годовой ставкой всего 7-8% в рублях.

Вот еще полезные материалы по теме:

Большим преимуществом Газпромбанка и ЮниКредит банка является наличие большого количества специальных партнерских программ кредитования от компаний автопроизводителей. Причем эти программы есть не только для новых, но также для авто с пробегом. Ставки находятся в пределах 12-14,5% годовых (руб.) или 9-12% (ин. валюта), сумма – до 3 млн. руб, а срок кредитования до 5-7 лет.

Пакет документов для автокредита

Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать требованиям банка. Поэтому  он должен предоставить необходимые документы для оформления автокредита. Стандартный список включает:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (обычно на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ или в свободной форме заверенная работодателем);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия Трудового договора;
  • заявление-анкета на получение кредита (на бланке банка).

Это не полный перечень. Иногда может потребоваться документы от супруги(-га) если она (он) выступает созаемщиком по кредиту или если есть поручитель, то соответствующие его документы. От частных предпринимателей требуются другие документы подтверждающие трудоустройство и доходы.

Так как кредит целевой, то для подтверждения суммы запрашиваемого кредита может потребоваться проект договора купли-продажи транспортного средства либо соглашение о намерениях. При подозрениях банка о завышении стоимости авто требуют экспертную оценку.

Есть программы предлагающие оформить автокредит по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему заявителя, но они стоят дороже.

Процесс получения автокредита

Весь процесс можно разбить на следующие основные этапы:

1. Выбор автомобиля (не только марки, модели и года выпуска, но учитывая реальные ваши возможности – предполагаемая сумма первого взноса, общая стоимость машины, др.)

2. Выбор банка и кредитной программы. Нужно выбрать несколько оптимальных вариантов кредитных организаций, где получить автокредит можно в соответствии с вашими запросами и требованиям кредитора, к которым вы, как клиент полностью подходите. Собрав все необходимые документы, лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

3. Оформление договора купли-продажи можно делать, получив положительное решение банка. Обычно предоставляется от одного до трех месяцев с момента одобрения автокредита для окончательного выбора машины и подписания кредитного договора.

4. Проплата первоначального взносаследующий этап. Его размер предусмотрен проектом кредитного договора. Затем следует получить счет на оставшуюся сумму, а также копию паспорта транспортного средства.

5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД. Стать на учет можно после подписания кредитного договора и получения машины, но иногда это делается до этого. Теперь процедура постановки на учет несколько упрощена, не имеет значения в каком городе и отделении ГИБДД это делать.

6. Подписание страховых договоров, договора залога. Те виды страховок, которые являются обязательными по требованиям банка необходимо оплатить или получить полис на оплату от страховой компании (при условии оплаты его за счет кредита). Автомобиль будет выступать залогом для банка, поэтому потребуется также составление договора залога. В случае угона или полного разрушения автомобиля от аварии банк выступит как получатель страхового вознаграждения.

7. Заключение кредитного договора. После того как оформление всех обязательных процедур завершено, следует подписание кредитного договора с банком. Только после этого банк переведет деньги на счет продавца машины.

8. Получение автомобиля. Это последний шаг, после этого вы становитесь счастливым обладателем желанного авто и получите регистрационное свидетельство собственности. А вот оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) будет храниться в банке до полного погашения автокредита.

Эта краткая схема получения кредита на машину поможет учесть все основные моменты и перед тем как брать  автокредит, тщательно просчитать возможные варианты. Так как нельзя забывать, что только расходы в процессе получения и оформления автокредита могут достигать 5-10% цены автомобиля.

bupum.ru
Как оформить автокредит без регистрации
Как оформить автокредит без регистрации

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: